文｜记者 张延陶

　　2015年的《福布斯》台湾富豪排行榜中，蔡氏家族在前五位中占据了两席。虽然曾经分家，但是凭借着在金融保险领域积累的雄厚资本与人脉，蔡氏家族的香火依然得以存续，乃至发扬光大。

　　排行榜中，富邦蔡氏兄弟以100亿美元首登榜首。同样出身蔡氏家族，以蔡宏图为首的国泰蔡氏兄弟，总资产达59亿美元。

　　一枚银元闯出来

　　20世纪初，蔡氏家族人丁并不兴旺，连续三代单传。直到蔡福安这一代，万生、万春、万霖、万才、万得五个儿子以及二个女儿的相继出世才令蔡家扩大了家族人数。

　　然而那个年代，人口众多无疑为生活加重了负担。甚至由于请不起接生婆，万春的兄弟姐妹出生时都是蔡福安亲自接生，其家境可想而知。

　　蔡万春年少时在兄弟姐妹中较为突出，天资聪颖。但是由于家境贫寒，小学毕业后，就不得不结束学业，走入社会。年仅16岁的万春，身上带着一块干粮、一枚银元和8岁的弟弟万霖来到了台北谋生。

　　从未见过世面的兄弟二人只得投靠台北的亲戚，并且开始为生计发愁。由于上小学时，万春就开始卖菜为家里担责。因此走投无路的他“重操旧业”，从邻居家借来了一辆破旧的手推车，每天清晨四五点就在学校边上叫卖。

　　经过了1年的磨练，蔡万春逐渐适应了城市的生活。17岁时，他成为了资生堂的售货员。蔡万春非常珍惜这个机会，每逢周末，他都在营业所主任的家里去协助整理账目，甚至商谈业务。

　　主任觉得奇怪，毕竟都是年轻人，其他的同事每逢周末都结伴出游，但是蔡万春却来帮忙。万春却说：“不瞒您说，我那些同伴的年龄跟我都不相上下，跟他们在一起我根本学不到什么。只有来和您一样年纪的长辈相处，我才能学到真本事啊。”

　　而此时的蔡万霖则弥补了哥哥未完成的心愿，完成了高中学业。蔡万霖毕业后，蔡万春也离开了资生堂返回台北，兄弟二人合开了大万酱油厂，创业之路就此开启。

　　起初，由于原始资金的匮乏，二人的工厂规模小。但是兄弟二人日夜开工，反倒比规模大的厂生产更多。而随着业务的向好，二人的酱油食品厂越办越大，最终积累了不少资本。

　　民国50年代，蔡万春兴办台北第十信用社，从此进入金融圈。他在短短三年内就把十信的业绩从全省信用社排名第61名提升到榜首。

　　十信的成功源于蔡万春提出的一人一日一元幸福存款。当时的金融专家都认为此法不可行，认为如此大的业务量需要大量的人员匹配，如此一来成本势必令蔡万春难以承受。蔡万春却反问，有多少人真的会天天来合作社存一块钱？他们一定会一次存一周的或十天的。也不是每人都只选择日存一元，一定有更多人选择日存五元、十元，这样算下来，哪里会增加多少人手？

　　为了提升用户体验，蔡万春甚至派人到市场去收取主妇的存款、派人到学校去收取小学生的存款，养成储蓄的美德。

　　红顶巨富

　　十信的成功令蔡万春对金融事业抱有很高的期待。他曾经多次前往日本考察，并发现其时日本的银行与保险业已经非常发达。而恰逢1960年，台湾当局为适应经济发展需要，决定向民间开放保险公司的设立，门槛的降低无疑为蔡万春提供了良机。

　　“红顶商人”是台湾巨富们都不得不身兼的头衔，通达政商则也成了蔡氏家族的发展必经路径。

　　台湾金融、保险业早期属于管制事业。即便向民资开放，能申请经营此业者，也均非等闲之辈。当时政界红人林顶立申请经营人寿保险公司的执照，但他的财力有限，无法筹足所需的3000万元资本，便找到台北市商界名人张传祥(曾任台北市“议会议长”)。张传祥也因财力不足便找到财力雄厚、同是1950年台北市第一届“市议员”的蔡万春，于是在三人的合作下，取得人寿保险公司的设立资格，1961年，国泰产物保险公司正式宣告成立，林顶立担任董事长，蔡万春担任副董事长与总经理。日后，“国泰”成就了蔡家王朝。

　　1962年8月15日，国泰人寿保险公司正式成立，蔡万春任董事长兼总经理，蔡万霖为常务董事兼副总经理，林顶立为常务董事。

　　国泰人寿保险公司成立后，蔡万春认为台湾地少人多，地价一定会上涨，于是1964年成立国泰建设公司，进入房地产与建筑业领域；同年蔡氏兄弟还分别成立国际海运公司与国泰塑胶公司。

　　经过十余载的耕耘，国泰集团的实力迅速壮大，经营的事业涉及金融、保险、交通运输、建筑、广告、塑胶、租赁、纺织、食品饮料、电器电子、工程等众多行业，已是一个实力强大的企业集团。到1977年底，国泰集团所属10大企业的资产总值已达350亿元，超过王永庆的台塑集团。

　　后代的歧路

　　然而在蔡氏帝国开疆拓土的过程中，蔡氏家族的大家长蔡万春不幸患病，难以继续主持大局。

　　在蔡万春的要求下，国泰集团一分为六。老三蔡万霖分得国泰人寿、国泰建设、三井工程等企业，号称霖园集团，其他国泰产业则由弟兄子侄们均分。老四蔡万才执掌国泰产物保险，并建立富邦金融集团。

　　分家之后，蔡万春的儿子蔡辰洲负责十信的业务。他主导吞并了不少亏损企业，为了维持经营，他开始凭借蔡家十信的名誉、以高利率吸引民间资金。并迅速积累了不少民间游资。

　　但是资金池庞大了，利息的压力也随之袭来。债务就像滚雪球一样越滚越大，蔡辰洲“愚蠢”地利用职权将“十信”资金挪用到他的关系企业。没过多久，“十信”的做法东窗事发，存款客户闻风后，纷纷涌向“十信”，要求取回自己的钱，台湾历史上规模最大的一场“金融风暴”就此揭开序幕。

　　此劫过后，蔡辰洲死在监狱里，他名下的产业也都倒闭了，蔡万春打下的江山付诸东流。然而蔡万霖却因早早分家而逃过一劫，打算重振蔡家雄风。金融和地产成为蔡万霖重点发力的领域。经过一番砥砺后，蔡万霖手中的蔡氏家族再次恢复元气。并且多次成为台湾首富。（来源：《英才》）